最火的二手车行业 没有银子怎么行？

十多年来，汽车业最火的是新车4S店。而未来，最火的是二手车，包括汽车零配件，这是大方向。这个行业要想发展，痛点一定是金融。基于这样的了解，我们觉得这个行业更需要金融的支持，因为任何一个行业的发展，如果没有金融的推动是不可能发展起来的。————第一车贷的创始人李海燕如是说。

首先，开门见山地说一下，现在二手车产业链的痛点具体表现在什么地方？

“以国家政策为例，第一个没有明确产权登记制度，也就是说二手车的交易是个人和个人之间的交易，不是商品交易，不能商品化，所以不能用经营公司经营。

第二个是国家有税收制度，凡是经营公司需要缴20%的经营税，由于税的差异导致很多二手公司不会做经营，而是在经济，但实际是在做经营，这就是很大痛点，所以因为这些，传统的金融机构不能介入，也不敢介入。

熟悉汽车行业金融的人都知道，汽车金融拼的不仅是资金数量，还有风险控制的质量和服务，“所以这金融还不能高大上，得很接地气为这些产业服务，所谓接地气就是必须要懂行业，必须设计出符合这个产业的产品。”

李海燕做金融出身，身上有着金融人士特有的睿智和专业，坐在我们前面的时候，扑面而来一股女强人的气息，对于她怎么看自己女性创业者的身份，她回答地很坦然：

“呵呵，女性最大的魅力就是韧性，在我看来创业不但是要胆量，还要韧性，女性创业者成功的概率更高，但是负担也会更大，因为她有家庭，身后一系列需要平衡的东西，如果能把家庭和事业平衡好这是难题，更多还是需要家人的理解，因为一定是在事业付出最大。”

但是不管是你女性还男性，汽车行业是一个重资本行业这个毋庸置疑，需要很多的钱解决，不是一家金融机构，互联网平台就可以解决的。智驾君问她们怎么解决的？

“呵呵，我们的我们放款金额是50亿，背后还有很多投资人作支持，他们对二手车商的风险管理有一定的认识。”

那怎么控制放款风险呢？

“我们要对他进行尽职调查，比如他的财务报表，历年流水情况打分，打完分之后我们会分为ABC级，AB级利率不一样的，C级我们会关注小额度的。分完级别之后我们到现场对车辆进行盘点，我们一般是按照5折做。车的证件都收了，在现场有评估师对这个车进行评估，包括在车上贴标签，投资人就可以看这个标签，他可以分析这个经销商是什么情况，他认为没有问题就投资，投资之后我们当天就把款跟我们一线的团队复合完之后就把车打到二手车商的帐户，他就可以拿这个钱再买车了。

贷后我们监管员始终在现场，因为证件在我们手里，他们要买车必须到我们这边拿钱或者拿车换，如果有问题我们就会对车辆进行处置，还是对车质押的运作，这在新车领域应用很广，只是新车领域没有评估的问题。监管跟新车领域一模一样的，我也从事过给全国最大的汽车监管商做，所以对这个领域很了解。”

至于为什么现在二手车行业发展地不愠不火，李海燕是如此解释的：“二手车链条发展不起来国家政策是一个原因，金融支持力度不够是更大原因，如果这两者都满足了，二手车行业发展更好，2016年下半年是二手车行业大爆发的时候了，去年二手车才3千亿的交易规模，二手车的交易规模在3万亿到5万亿规模都还不算大，所以它的市场规模足够大，这就更需要支持了。二手车是好行业，每个国家的二手车市场都是新车的2倍。”

智驾君小结：

不管是移动互联网人士还是汽车行业人士，都明白一个道理，一个产业发展到一定程度，必须要有金融产业的“亲吻”才能发展壮大，这几年国内汽车的销量疯狂扩张中，二手车市场的爆发也接踵而来，而那些愿意在这个新兴行业中吃螃蟹的金融企业，势必又是下一个狂潮中的佼佼者。

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