什么技术能帮基金公司省下数千万成本？智能投顾转型的希望与忧困 | AI金融评论周刊

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过去一周，金融科技领域又有哪些不可错过的资讯消息？

智能金融

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从2C到2B，智能投顾转型破局的希望与忧困

最近，智能投顾市场又不淡定了。根据观察，许多本是面向一般投资者，俗称散户的智能投顾公司，其业务都开始陆续转向B端，收缩或者放弃C端，包括投资海外标的和投资国内市场的平台。说好的逐鹿2.2万亿美元市场呢？大家又为什么都转向了？

归结起来原因有两方面：

• C端获客高企不下的流量成本

• “国内金融市场是一个很不有效的市场”

然而智能投顾转型B端市场，要迈的坎也不少：

• 券商做智能投顾最大的纠结在于，怎么定义智能投顾做得好与不好？是交易量大，还是客户赚的钱更多呢？其实这是有悖论的。美国智能投顾的定义是，帮助客户少交易，做长期稳定的投资。但券商是通过交易佣金来收益的，希望你频繁地交易，那怎么创造一个让你频繁交易而且还能挣到钱的智能投顾？这是无论蚂蚁金服等巨头还是券商，在中国这个被动投资还不成熟的情况下都要面临的问题。

• 足够了解C端客户吗？“很多智能投顾对客户的了解只能针对一群客户，而不是一个客户，无法为每个客户提供个性化的服务，”璇玑CEO郑毓栋表示，在刻画用户画像时，很多客观问题是难以得出用户的主观情况（风险忍受度）的，因为其可能有所隐瞒。

能帮基金公司省数千万成本：通联数据深耕Fintech的这三年都做了什么？

通联数据（DataYes）是万向集团投资成立的一家金融资讯和投资管理服务公司，该公司希望通过大数据、云计算、机器学习等信息技术，为资产管理人提供新的金融资讯和投资研究数据分析服务。前不久，该公司获得了中国电子信息产业发展研究院颁发的“中国人工智能金融行业领军企业奖”。

那么，互联网IT技术+金融，放下区块链不说，在这个“言必称大数据、人工智能”的时代，万向旗下专注于资产管理创新的通联数据，又在做些什么呢？

• 3.5亿底层投资，搭建人才和数据平台

• 搭建“人工智能+资产管理”云，让机器学习辅助人工投资研究

• 在资产端创新。在人工智能推进传统资管业进步的角度上，通联的做法是帮助基金经理在基本面分析或量化这一过程找到Alpha。

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区块链

央行现招数字货币研发人员，未来法定数字货币的正确姿势是怎样的？

雷锋网(公众号：雷锋网)获悉，近日中国人民银行在官网上发布了2017年度工作人员招聘公告，公告显示，央行的直属单位中国人民银行印制科学研究所开始招聘从事数字货币研究与开发工作的人员。

根据介绍，随着数字货币的迅猛发展，中国人民银行正在加快推进法定数字货币研发工作，因此将招聘多名“从事数字货币及相关底层平台的软硬件系统的架构设计和开发工作”，以及“研究数字货币中所使用的关键密码技术，对称、非对称密码算法、认证和加密等”的技术人员。

这让人惊讶而又意料之中。在今年1月20日央行召开的数字货币研讨会上，央行表示已成立专门的研究团队，争取早日推出央行发行的数字货币。而据知情人士消息，早在2014年，相关部门就已经开始关注数字货币、区块链技术的研发应用。据雷锋网此前报道，央行副行长范一飞说过：“从现有的一些类数字货币看，其背后都运行着去中心化机制，主要通过分布式记账方法建立信任体系。但这些类数字货币依然存在着与历史上私人货币一样的根本性缺陷：价值不稳，公信力不强，可接受范围有限，容易产生较大负外部性。因此，由中央银行推动发行法定数字货币势在必然。”

关于这套法定数字货币，知情人士透露，技术上其与现行的比特币、以太币等会有一定关联，比如基于区块链技术研发，并将保持不可篡改性、自治性等功能特点。不过，由于央行在安全性、可调配性和交易性能等方面的需求问题，其共识算法也许不会采用当前的POW，又或者POS，而是另外研发一套专用算法，来满足法定数字货币的要求。

关于其流通性，范一飞曾指出，中国人民银行数字货币研究项目组总结表示，可以预见的是，未来在中心化和去中心化这两个极点之间，将会存在一个新的领域，各种区块链系统拥有不同的非中心化程度，以满足不同场景的特定需求。

据知情人士透露，作为新生事物的法定数字货币，它短期内不会直接到市面上流通，而是采用央行选取几家银行试点，银行内部进行流通的形式进行发放，其内部会构建一个生态。如范一飞所言，“中国人口多、体量大，像换一版人民币，小的国家几个月可以完成，中国则需要约十年，因此，法定数字货币的推出也应该本着循序渐进的原则稳步推进，比如可以选择一两个封闭的应用场景（如票据市场等），先行开展推广，观察其使用效果，逐步积累经验，随时改进和完善，待成熟后再推向全国。”

“在相当长时间内，法定数字货币和现金都会是并行、逐步替代的关系。”

值得一提的是，据参与准备研究的知情人士透露，不出意外，数字票据的信息很快将会落地。

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争夺全球FinTech的中心，新加坡重押银行间区块链支付 | 新加坡金融科技节

据彭博社报道，新加坡中央银行正联合其他商业银行以及R3区块链组织，来合作开发一套以区块链技术为底层支撑的银行间支付系统。

新加坡金融管理局（MAS）董事总经理Ravi Menon在周三发表演讲时表示，该试验项目也将探索跨境交易。据悉，该城市的证券交易所，最大的银行星展银行集团控股有限公司，以及汇丰控股和美国银行等跨国机构都将参与该项目。

“今天，银行必须通过代理银行来完成跨境支付，耗费的时间和人力物力等成本较高，”Menon说道，“今天这个项目是MAS在发掘中央银行发行电子货币潜力的第一步尝试。”

这恰好是在MAS宣布与R3联盟进行区块链技术研发合作后的一周里公布的创举。R3区块链联盟目前已经吸纳了超过50加全球性金融机构的加入，一同合作开发区块链在金融业的应用。

IBM 押注区块链，“要站在这次技术革命的中心位置”

日前，IBM 宣布与 KYCK！ 进行区块链项目合作，它能够帮助金融服务提供者提升对组织或个人的身份认证、监测资金来源，减少所花的时间和资金支出。

一直以来，IBM 在区块链动作不断。

• IBM 最早的区块链项目名为 Open Blockchain，起源于 2015 年左右。

• 在 2016 年 2 月份，IBM 加入了 Linux 超级账本基金会（Linux Foundation Hyperledger）——一个致力于打造企业级区块链框架的机构，并把 4.4 万行源代码共享出来。这一举措极大地推动了区块链物联网商用开发。

• 目前，Hyperledger 已经发展了 50 多家公司。雷锋网也报道过 IBM 大中华区创新事业部王允臻在区块链国际周上的发言，他同样表示，“IBM 会更全面开源 Hyperledger。它会通过可靠、通过一站式的服务，让大家很快地部署区块链。同时，IBM 会采取一种比较不积极，稳健的方法，循序渐进为企业提供比较可靠区块链的解决方案。”

• 9 月份，IBM 目前已经在测试目前为止最大的区块链应用项目，主要面向的是 IBM 的金融部门。这一项目据区块链科技的副总裁Jerry Cuomo 表示，能够节省约一亿美金的相关金融纠纷，并将原本需要数月才能解决的问题减少至 10 天。

• 今年 10 月， IBM 的云平台 Blueminx 落地，计划以此为基础，推动区块链与物联网技术发展。针对区块链应用推出首款基于云的高度安全区块链服务，主要面向金融、政府及医疗保健领域。

• 同样是在 10 月份，IBM 与银联开启了合作，主要创建的是一种基于区块链技术的系统，用于积分交易的服务。

据世界经济论坛估计，大约 80%的银行正在推广区块链技术。IBM 的研究也表明，15%的银行准备在2017年推出区块链商业产品；91%的银行在存款业务中计划推广区块链技术。世界最大的多货币现金结算系统 CLS，正在将区块链技术引入其外汇市场。截至目前，已经有超过 40 家大型银行和金融机构正在测试区块链技术，以跟踪监管数字资产。

可以说，IBM 如果没有跟进任何在银行行业产生的重大科技变革，那么它也势必将丧失大量极具价值的客户资源。这也难怪 IBM 会如此在意区块链，并在期间投资如此多精力和人力了。

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