美国数字财富管理从业者都在关注哪些领域？智能投顾如何在B端机构平稳落地？| AI金融评论周刊

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过去一周，金融科技行业又有哪些不可错过的消息动态呢？

业界

美国数字财富管理从业者都在关注哪些领域？技术趋势大起底

2017年即将到来，财富管理顾问行业的未来竞争越发激烈，每一个顾问师都应该把握一些相关科技的发展，以帮助自己提升能力，吸引客户，在竞争中保持优势。本文是 Financial Planning 所做的一篇关于数字财富管理领域业界人士对相关科技发展趋势兴趣度的调查。雷锋网对本次调查做了编译和整理。

调查数据显示，业界越来越多的人开始关注网络安全、规划型软件等等对行业发展有所促进的新科技发展。同时，调查也发现，交易商、托管人和第三方技术提供商在满足理财顾问的需求方面表现良好，而顾问们也确实能因新技术而得到更好的回报。其中：

CRM：地位依然牢固

理财规划类软件：MoneyGuide Pro 、eMoney两家独大

风险评估软件：因网络安全问题而生

投资组合管理软件：可能即将消失

智能投顾：一个混乱的战场

总的来说，调查显示，对于如今的技术工具，大部分企业没有合适的基础设施来监控这些技术上的变化。今年的调查中，只有32%的公司至少一年对技术评估一次，35%的公司并没有评估技术的计划。但是惨淡的数据中还有一线希望：公司中的技术决策者们年龄越来越小了，15.4%的公司技术决策者年龄在25-34岁，35-44岁的有24.5%。

璇玑CEO郑毓栋：智能投顾如何在B端机构平稳落地？

日前雷锋网(公众号：雷锋网)报道，近来许多本是面向一般投资者，俗称散户的智能投顾公司，其业务都开始陆续转向B端，收缩或者放弃C端，包括投资海外标的和投资国内市场的平台。

据统计，当前中国市场上，提供智能投顾服务的公司大约有二十家，其中大部分前期以服务C端用户为主，但也有一类是直接探索服务B端的模式，即通过开发智能投顾工具，提供给金融机构使用，比如PINTEC旗下的璇玑。据了解，璇玑已与民生证券签署排他性合作协议。

雷锋网对璇玑公司的 CEO 郑毓栋进行了专访，探讨智能投顾的智能问题。郑毓栋表示，用户的画像刻划分应该成两个维度：客户的主观风险承受能力、主观的风险忍受能力，以及客观的风险承受能力。

此外，面向广大C端用户满足定制化需求，智能投顾技术方案提供商应该具备模型拥有非常大的灵活性和伸缩性，以及把方案与银行IT系统进行嫁接和部署的能力。因为，每个机构面对客户所拥有的产品是不一样的。比如某机构连接了五十多家基金公司，但另一家机构可能只有二十多家基金公司的产品。而第二点，一方面，金融机构对于信息安全的要求非常高，其客户信息不能离开整个银行或金融机构的体系。另一方面，因为每个银行的整个环境都是不一样的，比如IT系统用的是英特尔还是思科，数据库用的是甲骨文还是其他，随之技术接口和运维体系也不同。

时评

支付宝把“金融信用”当“避孕套”送给了“上高中的孩子”

支付宝社交圈这事吧，可以类比家长给上高中的孩子送避孕套——早恋当然不好，但是怀孕了伤害更大，辅以合适的性教育，这是科学的趋势。“个人金融信用”这个在大众语态中高冷而危险的词语，支付宝希望大家能理解、接受然后拥抱。但结果呢——会从送避孕套发展成性解放嘛？

拨开纷纷扰扰的讨论以及打擦边球的压抑快感。支付宝利用“美女营销”究竟做了一件什么事呢？

把“征信”这个在中国大陆语态中处于“高压线”状态的一个词，嬉笑简解构了。

中国个人金融信用的发展历程不长，几个月前还有人重提“中国只有不到两亿人拥有征信记录，如何服务剩下十多亿人是互联网金融要努力的方向”。这句话伴随着互金兴起和网贷泡沫破裂，应该在未来还要陪fintech走几年。

在大众语态中，个人金融信用是一个多少知道但未必亲近的概念。在所有银行主导的官方语态中，信用成为了一个“高危、易破碎、小心轻放、此面向上（划掉）”的词语。仿佛任何道德上的瑕疵都会在信用上被反应出来，继而被金融体系扫地出门。

“芝麻信用750分”是蚂蚁金服对个人金融信用良好的一个标记线。蚂蚁金服想表达的，也正是“芝麻信用750分”对大众而言究竟意味着什么。

活动预告

预告：新资产管理时代，我们需要怎样的智能投顾？ | 硬创公开课

人工智能和金融的结合目前有多个领域：用人工智能进行量化交易；辅助生成报告、投资意向书；做语义搜索，用于行业研究；以及智能投资顾问等。随着国内经济结束高增长进入结构调整期，债务过度扩张，以及汇率和资本项目的改革，国内高净值人群逐渐产生海外资产配置的需求。Fintech子领域智能投顾（robo-advisors）也因此吸引了行业和用户越来越多的关注。

然而，同样是因为强烈的投资理财需求得不到满足，同时互联网金融为躲避监管而大肆借助智能投顾新概念改头换面，互金P2P理财再度伺机而出，造成如今智能投顾市场尚未壮大就鱼龙混杂的局面。

那么，真正智能投顾是如何工作的呢？进行资产配置的投资标的都有哪些？量化投资是否是资产管理新出路？智能投顾市场将如何发展？……这一期硬创公开课，我们邀请到PINTEC旗下智能投顾公司璇玑CEO郑毓栋来讲解。

嘉宾简介：

璇玑古语为北极星，和其他智能投顾类似，璇玑提供基于公募资金进行全球数字化资产配置的服务。其CEO郑毓栋拥有新加坡国立大学经济学硕士和计算机科学学士学位，先后曾担任渣打银行中国投资策略及咨询总监，产品总监以及花旗银行新加坡产品总监等，在财富管理领域有10余年经验。

活动详情：

12月5日下午3:00  

主题：《新资产管理时代，我们需要怎样的智能投顾？》

嘉宾：郑毓栋

报名方式：

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