一下子，互联网金融公司都变成金融科技公司 | 朗迪2017

雷锋网AI金融评论报道，7月15日至7月16日朗迪金融科技峰会（LendIt China）在上海开幕。这是朗迪金融科技峰会第二年在中国举办，议题覆盖区块链、人工智能、保险科技、网络安全、电子银行、消费金融科技、供应链金融、行业监管等各领域。

2017年被业内称为中国的“金融科技元年”，也是全球金融科技领域的变局之年。不过，据雷锋网(公众号：雷锋网)AI金融评论现场了解，从参会的企业与人员看来，占比较多还是互联网金融公司，所谓科技公司极其少数。

直到去年，中国市场里互联网金融和金融科技这两个概念还是有所区隔的，但是今年开始这个概念越来越模糊。本编预测，此会一开，这两个概念的模糊度将更加强烈。在此我们不讨论两个概念所对应的领域的优劣，这背后也许意味着技术驱动、技术商业化过程中带来的模式变化。

互联网金融公司都想吃技术输出这碗饭

互联网巨头与四大行合作才开启不久，互联网金融公司“智能金融”的口号就甚嚣尘上。并且，过去高喊“颠覆传统金融”的互联网系金融公司，与金融机构更多呈现出一种竞合的态势。一些公司将自己定位于“服务传统金融机构”金融科技公司，典型的如蚂蚁金服、乐信（分期乐）等，寻求与传统金融机构的合作；也有互联网金融公司声称自己是 Fintech，比如掌众金服以及其他网贷公司。这些公司形成的一股合流是消费金融领域的群起。

对于集中在消费金融业务和技术服务的互金企业来说，随着时间的发展不断积累数据、不断优化模型，这是其门槛——即消费金融里关键的一环——风控能力。本身能否发挥好作为Fintech的价值，或者能否服务号金融机构，就在于是否建立起这些门槛。原本垂直于白领，或者蓝领等人群从事消费信贷业务的互金公司，其积累的行为数据必定不能一下子满足金融机构所要覆盖的人群所需要的风控能力。所以，很多互联网公司与金融机构达成合作时，彼此客户群的互补条件就决定了谁是潜在的金融客户，谁才能是当前优先选择的技术合作伙伴。

另一方面，某互金公司向雷锋网AI金融评论表示：“要先有场景，有场景才能知道钱花去哪里了，才能进行所谓风控。”基于原本就已展开过消费信贷的互联网金融公司来说，作为金融机构合作方，自然而然成为了金融机构搭建新的互联网场景，以及获取新一代客户群体的渠道。

顺着这个逻辑，很多人认为，是利差收入逐步缩减导致银行需要转向与互联网公司合作来谋求新的业务增长点，那么反过来，互联网金融公司又何尝不是可以依靠银行的客户群和风控能力，弥补自身的短板来发展呢？2C向2B的模式转变，对互联网金融公司来说也是稳稳的幸福。

不过值得注意的是，业内专家指出，输出科技的前提是数据主权边界有了清晰的安排。这意味着，区块链等监管科技的跟进是这些新行业模式顺利进行的前提。

网贷行业2.0：一系列的技术、工具、原则、程序改善决策

峰会第一天，Lending Club 前CEO ，Upgrade 创始人Renaud Laplanche表示，在网贷行业1.0时代，我们可以看到很多平台在过去十年当中发展非常迅速，现在收获了非常大的消费成就，也获得了他们的信用，包括个体包括机构投资者都在资产种类当中进行投资。“在资产发行方面之前可能只有10亿，现在可能到了550亿到600亿，规模是快速增长的。这些都归因于创新，包括我们降低了成本。”

不过，Renaud Laplanche同时指出，“1.0时代很不错，但是现在世界变化了，现在看到很多新技术、新应用，2.0时代不是一个企业一个公司，是一系列的技术、工具、原则、程序，这些我觉得在全球网贷行业都可以实施这样的准则。”

Upgrade是一个新的企业，“我们现在都在使用所有的程序和准则技术，”Renaud Laplanche表示，对于2.0时代来讲，我们需要更多的数据更好的工具来进行数据分析，包括新的策略来提升投资者的收益等等。

“另外我们也想跟错误的产品捆绑在一起，这样可以做好风险监测和信用监测，可以让我们对做出更好的决策更加有责任心。”

Renaud Laplanche称，这些风险管理的工具，是在创建Upgrade的时候，设计2.0的原理和基础，包括确保更好的数据，确保更好的合规，以及数据安全。

所以，在7月15日峰会第一天的演讲上，上海市互联网金融协会秘书长王喆说：“金融科技不是互联网金融的简单升级版，也不是马甲版，而是一种比互联网金融更加广泛，更加能够准确体现行业发展现状的概念。”即通过技术的完善来提升业务的效率和效果。

也就是说，这是需要技术门槛才能踏入的2.0时代，不只是一个模式的改变就能转型进入互金下半场的故事。这也是以技术为基因的金融科技公司的角色意义，以及门槛所在。

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