央行科技司原司长陈静：人工智能有望解决我国金融风控依然薄弱的难题

雷锋网(公众号：雷锋网)报道，日前，“第三届（2017）中国普惠金融大会”在京举行。大会通过政策解读、趋势探讨、案例分享等方式探讨“践行普惠金融服务实体经济”这一主题。雷锋网获悉，国家信息化专家咨询委员会委员、中国人民银行科技司原司长、金融科技创新联盟指导委员会主任、互联网金融工作委员会常务副主任陈静在主题演讲中提出，应积极推动人工智能在金融风险中的应用。

防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题，而金融风险的防控与监管一直是世界难题，建立风险的智能预警防控体系十分及时和重要。陈静指出，我国金融风险监管信息化虽然取得了显著的进展，但仍然是金融信息化应用的薄弱环节，主要反映在应用水平不高，现代科技不适应金融风险尤其是系统性风险防范预警的要求。

而近年来火热的人工智能给防范金融风险带来了新可能。陈静表示，“人工智能应用很有希望将金融风险预警能力提高到崭新的水平。其中也面临着众多困难，需要金融机构、监管机构以及人工智能、大数据相关的企业、科研机构等，团结奋斗，共同努力。”

以下是陈静演讲原文，雷锋网作了不改变原意的编辑：

金融风险监管信息化的进展与难题

我今天的题目叫作“积极推动人工智能在金融风险当中的应用”。最近有关金融发展和金融科技有两件重大事件。第一就是全国金融工作会议召开，国家最高领导习近平总书记强调金融是国家重要的核心竞争力，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题；第二件大事是国务院下达新一代人工智能发展规划。加快推进产业智能化升级，发展智能金融。建立金融大数据系统，鼓励金融行业应用智能客服，智能监控等技术装备，建立智能预警与防控体系。

其中提到要建立风险的智能预警防控体系十分及时和重要。党和政府也是高度重视，金融是现代经济的核心，金融风险尤其是系统性金融风险危害巨大，金融领域风险点多面广隐蔽性、突发性、传染性危害性强，一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，导致全社会经济持续的混乱，甚至发生严重的政治危机。比如说2008年国际金融危机形势触目惊心，不到半年时间里边，原油价格147美元跌到33美元。美国倒闭了1471家对冲基金，全球超过6000家对冲基金倒闭，超过三分之二。平时几十万亿美元现金流动市场流动性严重不足，美国政府为拯救政府超过7万亿美元。陷入了长时间的重度衰退，因此党和国家一直高度重视金融风险，尤其是系统性金融风险的防范。

到目前为止，金融风险的防控与监管是世界难题。为什么发生金融危机，金融危机是否可以避免，关于这些问题，国外有专家认为，金融危机是永恒的现象。但是多数专家都认为，金融危机有周期性，达成的共识金融危机产生的原因十分负责，设计金融宏观政策经济体系的脆弱性，金融监管失败，以及社会利益和国家的博弈等等。

现在信息技术在风险防控中发挥着作用，其中人民银行完善金融监管实现货币政策、反洗钱监测、国家外汇管理等功能。同时其他金融机构也有很好的进展，首先是各金融监管部门建立了较完善包括市场准入、退出，非现场监管，现场检查，风险预警等监管业务的金融监管信息系统，建立了辖区金融监管系统，采取辖区内金融机构的数据集中进行处理。金融监管工程由人民银行牵头，银监会、证监会、保监会共同参与，是国家十二金重点信息化建设项目之一。

综上所述，金融风险监管信息化虽然取得了显著的进展，但仍然是金融信息化应用的薄弱环节，主要反映应用水平不高，现代科技不适应金融风险尤其是系统性风险防范预警的要求。

人工智能在金融业的应用

介绍一下人工智能及应用的兴起。1950年图灵提出图灵测试，第一次给出了检验计算机是否具有智能的哲学定义，1956年美国下级学术会议上有关专家提出了人工智能，作为交叉学术的名称，标志着人工智能诞生。人工智能就是要实现所有目前只能借助人类智慧才能完成的结果，人类的感知、认知交互能力与人类协同工作以减低工作量，改善生活的品质，这是不断的追求科学幻想。

回顾人工智能发展历史，到目前为止经历了三起两落。第一起是1956年到1974年，第一次落是1974年到1980年；第二起是1980到1987年，第二落是1987到1993年；三起是从1993年到现在。其中包括1997年IBM深蓝战胜世界象棋冠军，去年阿尔法狗打败了围棋冠军，人类生活进入大数据驱动智能发展和认知智能阶段。人工算法进入商业领域，开始展现普遍性的趋势，走到数据挖掘、工业机器人、物流、银行业务中去。

人工智能在金融业的发展应用现在发展比较快，首先是机器学习、神经网络和知识图谱。对财务进行建模，利用回归分析进行传统机器学习算法预测交易的处理。应用大多集中在风控和征信领域，需要将不同来源的数据结构化、分析化数据整合在一起。第二大应用领域是金融反欺诈。比如说分析信用卡的数据，识别欺诈的交易等等。

此外，AI还能应用于授信决策、智能投顾等方面。还有机房巡检机器人、网点机器人，以及银行常用的网点服务机器人。

为什么AI能在金融风控中发挥作用？

那么，人工智能能否在金融风险的防范与监管中发挥重要作用？谷歌阿尔法狗战胜围棋世界冠军，这给我们金融行业，给金融科技带来重大的启示。围棋组合变化多端，举全世界计算机之力也不可能穷局。但是事实上阿尔法狗深度学习了三千万盘的围棋棋谱，改进了算法，在大数据和高性能计算支持下，实践证明他的智能推理远远超过了人类的领域。

这使我联想到，原因十分复杂的金融风险问题。金融风险防控与监管仍然是公认的世界难题，人工智能协助我们解决这个世界难题吗？我认为是大有希望的。原因有几方面：

第一，八百多年以来金融发展的研究发现，金融风险和金融危机的产生有标志性的特征，有一定的规律。世界范围内积累了浩繁的数据，而现在缺乏切实的数据分析来掌握其必然性。

第二，金融监管部门和金融机构信息化已经有了相当好的基础，积累了大量风险的相关数据，同时拥有高性能计算能力，仅仅缺乏智能化深度学习，深度分析的能力。而业界认为，加载了高性能计算的支持的新一代人工智能，与当前金融行业面临的情况是高度互补的。

当前人工智能应用很有希望将金融风险预警能力提高到崭新的水平。但是这有很大的难度，需要金融机构、监管机构以及人工智能、大数据相关的产业、企业还有相关的科研机构等等，团结奋斗，共同努力。

在这个过程中，监管能做什么？

最后提一点风险防范监管中的建议。第一是我们金融机构和监管部门将人工智能提到议事日程，监管部门建立和完善云计算、大数据的环境与平台，金融机构切实加强与相关企业、研究单位、院校合作，将人工智能在金融尤其是风险防控方面的应用纳入监管范畴。最后我们要高度重视人才队伍的建设，这是非常重要的一件事情。

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