透视度小满：AI+金融步入规模化应用阶段，生态竞争开启

7月4日，一年一度的百度AI开发者大会在北京国家会议中心拉开帷幕，展现了百度当前的技术发展和赛道布局。在下午的度小满智能金融论坛上，百度高级副总裁、度小满金融CEO朱光称，金融是AI技术实现商业化最快的一个赛道。

朱光

AI+金融步入规模化应用阶段

“度小满金融已经经过两年半的实践，将AI技术应用在智能获客，身份识别，大数据风控、智能投顾、智能催收等多个领域，AI技术在金融领域的应用已经从实验室阶段，正式进入到规模化的应用阶段。”

比如获客场景，百度搜索中则蕴含着获客需求，“用户在百度生态里真实的表达着自己来自购物、旅游、读MBA、学习职业技能，还有包括像租房、装修、结婚等大额需求场景，用户在搜索，在寻找他们所需要的信息和服务。”

度小满金融技术负责人许冬亮介绍了，结合大数据技术的新型获客，“百度辐射10亿+移动设备，60亿+日搜索，覆盖95%+中国网民，可授信用户数已有3.3亿，信贷注册用户数6600万，申请用户数达1700万”，具有需求洞察快和用户触达广两大优势。数据显示，在精准获客渠道层面，通过强化学习方式，获客量可达到月同比增长40%以上。

风控则是金融的核心，在互联网新时代，则升级为大数据风控，覆盖信贷业务客群经营的贷前、贷中、贷后全流程。百度还介绍了几个应对大数据风控的升级版方案，比如通过集成学习和深度学习来解决大数据高维、稀疏问题，通过Co-training半监督学习和深度神经网络来破解信贷样本的小样本难题；推出联合建模平台Etron，具有亿级/分钟的动态建模样本算力、丰富的特征体系、可视化效果评估及秒级的模型一键部署四大优势。

此外，据介绍，在反欺诈领域，基于智能图计算的关联网络，百度拥有170亿+节点、700亿+条边的运算能力，可以达到秒粒度图快照和秒级查询响应；在催收方面，百度展示了其智能催收机器人，据称可以取代将近50%的人力，目前日外呼量已超10万通，约等于300人/天外呼量，回款率也从3%提升到5%。

据了解，百度开放了覆盖信贷行业贷前贷中贷后全流程风控的一站式金科平台“磐石”，集合了反欺诈产品、信用产品、验证类产品和智能催收产品四款产品。度小满称，共有170亿节点700多条边的关联网络，可以提前一个月预测一个人多头借贷状态，已经累计为500+家银行以及互金机构提供反欺诈与风控服务，平均日查询量也已达到350万以上。

开启生态竞争

“开放合作”是近年金融科技圈子一大热点。监管是一个因素，它竖起屏障，牌照明确划出了金融机构、科技公司的领域。而更深的一层在于生态共建。一位投资人曾告诉雷锋网(公众号：雷锋网)，“未来十年金融科技存在两个创业空间，一是打造稀缺技术，其次，跨界链接将会带来新金融业务增量，包括依托自有流量和场景，研发产品、改善交易流程等非核心金融业务以及“赋能”金融机构。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，随着金融机构产品的进步、强监管等新行业趋势的出现，金融科技的竞争从场景之争向生态竞争演变，“此时，谁能把各方的差异化优势汇集在一起，谁才能给用户提供更好的金融服务，从而代表行业未来的发展趋势。开放协作时代的胜负，不再是单一机构的胜负，而是整个开放平台的胜负。”

张旭阳也表示，“对于金融而言，算法、策略、数据是‘软’，系统和金融活动并形成金融闭环是‘硬’，通。在新的金融过程中，我们看到不仅是金融科技公司参与金融的创造发展，金融机构也在参与这个过程的重塑与提升。”

所以，去年6月，百度和中国农业银行达成战略合作，成立了金融科技联合实验室，共建智能银行。而一年后，百度为农业银行搭建了金融大脑，同时上线了智能掌银。

另据雷锋网了解，除了前文提到的“磐石”，大会上度小满还升级了“云帆”消费金融开放平台2.0。据介绍，云帆于去年大会亮相，定位是线上获客销售，经过一年的实践检验，机构对于客户经营和业务管理都有更高的需求。基于此，度小满金融将客户画像、风险管理、产品设计等三位一体的能力注入了云帆1.0，目前接入近30家金融机构，累计放款数百亿。

再比如智能ABS服务，度小满金融副总裁张旭阳张旭阳介绍称，度小满ABS云平台涵盖八种赋能——金融云、资产管理催收复联、智能分层结构设计、AI大数据风控决策引擎、信评大脑、风险监控存续期管理、智能投研、区块链。据雷锋网AI金融评论了解，度小满金融与青岸投资宣布达成战略合作，将共同成立以消费金融资产为核心投向的投资平台。

“最好人生是小满，花未全开月未圆”朱光在会上阐述“小满”这个名字的来源，，不管是信贷服务、理财投顾服务都希望保持小满的状态，稳健增长。未来度小满会如预期发展吗？让我们拭目以待。

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