2B金融服务：“始于数据，借力科技，成于金融”

近些年，传统产业数字化号角吹响，随着网络化、智能化转型步伐加快，金融业率先拥抱变革。雷锋网了解到，就在近日，京东数字科技与毕马威中国联合发布《数字科技服务金融》研究报告（下文简称“报告”），报告认为，数字科技服务金融，是基于四个维度对金融领域中的场景、用户、产品和运营进行全面数字化，并以数字化服务的方式进行输出。科技公司企业服务模式历经了四个阶段演变：信息化、SaaS化、移动化，直至如今的AI 企业服务。

与此同时，报告指出，“利用数字与科技的结合，优化用户体验、降低行业成本、提高行业效率的底层服务逻辑是一致的，数字科技企业在金融服务上积累的数字化能力，可以服务更多的产业。数字科技企业服务的边界将不断拓展。”

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科技服务金融的四维度：场景、用户、产品、运营

在科技与经济社会不断交融的过程中，数据呈现出爆发式增长。不断沉淀的数据已成为社会基础性战略资源，蕴藏着巨大潜力和能量，并与科技形成相互促进的正反馈发展模式。

数字化企业服务在金融行业较早实现落地，而且数字科技服务金融已经形成了良性的发展态势。报告提出，数字科技服务金融，是基于四个维度对金融领域中的场景、用户，产品和运营进行全面数字化，并以数字化服务的方式进行输出。

• 场景方面，数字科技可将传统金融服务全方位 融入线上场景，并对线下场景智能化升级；

• 用户方面，数字科技在采集、分析数据方 面的显现了极大的便利性：一方面，通过科技的助力，金融服务真正实现了全方位下沉， 另一方面，金融机构可以对存量用户进行分层并精细化管理；

• 产品方面，以信贷产品 为例，数字科技的应用可以覆盖到产品所涉及的获客、营销、审核、定价、风控等各 个环节，从而使金融产品形成一个全流程的解决方案，并实现数字化输出；

• 运营方面， 借助人工智能的自动化决策和处理能力，可实现认证、筛选、客服、监控等各个环节 的智能化，进而极大地简化、规范化工作流程。

  

“始于数据，借力科技，成于金融”

需要注意的是，对标欧美国家，虽然中国的企业服务市场起步较晚，信息化率和云服务化率普遍偏低。但在2015年，中国企业服务迎来拐点，融资案例数量和金额达到历史峰值，标志着中国企业服务市场由起步期进入快速成长阶段。

报告显示，科技企业服务的四个不同的表现形式——信息化、SaaS化、移动化和AI化正在同步推进，“四化合一”促使科技企业的服务模式从提供技术产品逐渐演变为提供服务产品，构成中国企业数字化服务。

毋庸置疑的是，发展数字化企业服务正当其时。报告指出，当下中国正处在经历经济增长动能的新旧转换，以及增长模式由高速度向高质量转型的关键时期，科技服务在C端已获得了广泛应用；同时，由于市场竞争的加剧和创新瓶颈，为打破对C端流量的依赖，面向B端的服务迎来风口，企业试图通过 B2B2C 的方式连接市场，服务 B 端、触达 C端，并渐渐成为当前的主流模式；再者，加上移动互联网与AI技术的渗透普及，这些因素都为数字化企业服务提供了发展机遇。

京东数字科技副总裁、金融科技事业部总经理谢锦生认为，数字科技服务金融基本符合“始于数据，借力科技，成于金融”的逻辑。

展望未来

此外，报告也写道，数字科技服务金融的演进过程呈现出以下趋势：，一是数据的基础作用持续凸显，对数据的挖掘和应用处于一个不断进阶的过程中；二是数字科技与金融业务将深度结合，双方需要共筑全流程、全主体的系统性思维；三是监管科技将逐渐形成趋势，监管层也应利用大数据、人工智能等科技手段创新监管模式。

据此，对科技企业和金融机构都提出了相应的建议。针对科技企业，报告建议专注数据和科技核心能力的精进及输出；进一步拓展数字化输出的场景和模式；探索与金融机构合作共赢的长期发展模式。

在金融机构层面，报告建议树立数字化运营思维，关注业务、用户相关数据资产的 沉淀和使用；充分借力中国的数字生态系统，与专业的数字科技企业深度合作，互取 所长，协同发展；适应数字化趋势下迅速变化的技术和需求，打造敏捷性组织。

而事实上，金融行业只是数字化企业服务的一个缩影。尤其是随着大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的不断发展完善，以及传统产业数字化转型的需求急剧增加，数字科技企业的服务已经开始向金融以外的产业拓展，去服务制造业、农业等实体产业，也可将服务覆盖至交通、商业、医疗和电子政务等领域。

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