流量变金融，慢半拍的今日头条还能赶上吗？

在今天的互联网商业社会里，有流量的地方就有金融。近期，今日头条在金融业务上可谓动作频频，眼看互联网大小巨头都已上车，稍慢半拍的今日头条终于加快了它的步伐。

据了解，日前今日头条在其官方APP中正式上线了保险业务，该产品是一款联合互联网保险公司泰康在线开发的医疗险产品——“合家保·全家共享健康保障计划”。

不仅如此，最近今日头条还被曝出正在申请吾先分期、轻栗分期、字节付三个商标。再加上此前在借贷、股票、支付牌照上的布局，其金融版图愈加显露了出来。

早有形迹，却稍慢半拍

事实上，今日头条布局金融早有形迹。

• 早在2016年年底，便有“张一鸣跑到五道口听金融课”的传言；

• 2017年7月，36氪报道称，今日头条在宁夏银川提出网络小贷牌照申请；

• 2017年8月，今日头条在招聘网站上发布了一批与金融业务相关的职位，包括产品经理-消费金融、风险控制-消费金融、金融策略研究、金融分析师等；

• 2018年年初，中国支付网报道称，今日头条正在低调收购支付牌照，收购对象为武汉合众易宝；

• 2018年7月，今日头条低调上线了“放心借”，最初被定位为“今日头条旗下信贷平台”；

• 2018年9月，财新网报道称，今日头条有意在香港开展投资研究顾问服务，公司正在考虑取得相关香港金融牌照。

尽管如此，但与其他互联网大小巨头相比，今日头条还是显得稍慢半拍。

据了解，截至目前，阿里、腾讯、百度、京东、网易、新浪、小米、滴滴、奇虎360、美团、携程、搜狐、苏宁云商、乐视网、唯品会等互联网公司都已入局金融领域，要么是布局够早，要么是动作够快，不论业务结构、产品成熟度，还是牌照数量，都要比今日头条好上一截。

但好在，今日头条的步伐貌似正在加快。

今年8月，今日头条全资子公司福建字节跳动科技有限公司通过接盘安徽黄埔网络科技集团股份有限公司，成为华夏保险经纪有限公司的全资控股股东，把保险经纪牌照收入囊中，如今短短几个月之后便上线了保险产品。

为什么要做金融

为什么互联网公司都要涉足金融？在雷锋网(公众号：雷锋网)AI金融评论看来，不外乎以下几点原因：

1、 随着互联网C端新增流量几近枯竭，流量焦虑弥漫互联网公司，如何把既有流量开发出更多价值成为他们要解决的下一道难题；

2、 广告与金融被称为互联网流量变现的两大捷径与利器，靠金融业务可以直接获得不菲收益；

3、 当互联网公司发展到一定程度，原有核心业务的增长红利就会慢慢消失，需要拓展新的业务；

4、 生态布局的需要，一个趋势是：未来金融业务在大公司生态体系中的价值将会越来越凸显。

于今日头条而言，以上几点均有可能是其布局金融业务的考虑。

流量方面，在即将过去的一年里，一边是C端流量逐渐见顶，互联网巨头纷纷调整架构转向2B；一边是今日头条手握巨大流量池。

据今年7月出炉的《中国移动互联网2018半年大报告》显示，今日头条系APP月度去重复用户规模已达4.78亿，总使用时长占比仅次于腾讯系，今年上半年占比达到10.1%。

信息流、短视频等是今日头条母公司字节跳动的主要业务，相关数据显示，今日头条手握7亿用户，抖音手握4亿月活，再加上字节跳动矩阵中近20款产品，流量池巨大。

面对如此流量，探索变现渠道显得水到渠成。可以看到，2018年今日头条在金融、教育、电商等领域都开始了加速布局。

业务方面，今日头条目前已是公认的信息流广告霸主，相关数据统计，2016年收入为60亿元，2017年跃升至150亿元，2018年的目标是300-500亿元。但单一广告业务显然无法撑起字节跳动的估值与野心。

今年8月，据相关媒体报道，今日头条母公司字节跳动正在进行新一轮融资，估值将高达750亿美元。在金融已成互联网公司标配的当下，要保持住这个估值必然少不了金融业务的故事。

此外从生态布局角度讲，阿里、腾讯、滴滴、美团都已范例在前。

互联网公司发展起来后巨大的用户流量可以形成数据闭环，这对天然就依赖于流量、用户和大量数据的金融业务十分友好，而金融业务在自身拓宽渠道和业务的同时也可以不断给原生业务提供支持，可以说是双赢。

从流量到金融，变现之路不易

虽然手握庞大的用户流量，但今日头条能否在“流量金融变现”这条路上迎头赶上还要打个问号。

从内部角度来说，首先牌照就是一个问题。

做金融一定绕不开的是牌照。截至目前，今日头条虽已在保险牌照、小贷牌照、支付牌照等方面有所筹谋，但真正拿到手里的却并不多。

据36氪消息，2017年7月，今日头条于宁夏银川申请网络小贷牌照，此后却再无相关消息传出。今年年初，中国支付网曾报道，今日头条正低调收购支付牌照，收购对象为武汉合众易宝，但至今仍未有明确结果。而保险牌照也是刚刚到手。

由于在牌照方面的劣势，今年7月上线的“放心借”上线后曾遭到外界对其是否具备相关业务资质的质疑，导致如今“放心借”虽未下架，却也不得不从一二级页面后撤到更深的入口。

不仅如此，去年以来随着金融监管趋严，2017年12月《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》要求无特定场景依托、无制定用途的网络小额贷款暂停发放，“助贷”模式也被明确叫停，相关牌照也进入了收紧期。

其次，客群属性也存在局限。

据《人人都是产品经理》的一份产品分析报告显示，今日头条用户以男性为主，用户年龄集中在35岁以下，超过一半的用户学历在高中及以下，且低收入群体占大部分。而这部分人群正好与市场上的现金贷用户有着相似的特征。

的确，今日头条的用户也许是相对更有可能产生小额、短期借贷需求的人群，但就像一枚硬币的正反面，这样的用户结构并不适合财富管理等针对白领及以上群体的金融业务的展开，今后可能会对今日头条金融布局的多元化、完整性造成约束。

此外，从外部角度看，作为后来者的今日头条面对一众实力不容小觑的竞争对手，能否胜出、凭何胜出，都不是轻松的话题。雷锋网雷锋网

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