打造金融科技APP Store，金融壹账通推出Gamma O平台

现如今，银行等传统金融机构的科技化转型已成必然趋势，但对银行来说，想要从市场上几千家科技公司中快速选出真正想要的合作伙伴，无异于大海捞针；反过来，很多科技公司由于对金融业务的不熟悉和自身产品单一性，也无法满足银行对端到端解决方案的需求。

这样的背景下，5月29日，金融壹账通在深圳发布Gamma O开放平台。“该平台类似于一个面向银行等金融机构的科技‘APP Store’”，金融壹账通联席总经理邱寒表示，平台充当着一个“连接者”角色，一边连接着急需科技赋能的传统银行，一边连接着包括开发者在内的科技服务商，把科技需求方和供给方便捷高效地连接起来。

银行可以像逛集市一样，便捷高效地选购API、产品模块和解决方案等，而包括开发者在内的科技服务商也可以上传、展示自己的产品和服务，并承接个性化订单。

“Gamma O平台不仅是一个可以满足银行一站式技术采购和产品测试的‘集市’，同时也是一个庞大的开发者生态圈。”金融壹账通首席发展官王晓园表示。

解决各方痛点

在邱寒看来，Gamma O平台推出的初衷是为了解决双方痛点，包括银行在科技化转型过程中的痛点、中小科技公司在获客和产品完整性方面的痛点。

首先是科技采购环节。在公司层面，如何从几千家科技公司中寻找到安全的、适合的公司，对金融机构来说是第一道门槛。在产品层面，“银行做业务最终需要的是一辆能跑起来的整车，而一家科技公司的专长可能只是其中一块，比如轮胎或方向盘。”邱寒表示。

“因此，我们需要有一个平台来扮演整车厂，可以把不同公司的Solution（解决方案）拼接在一起，提供端到端的解决方案。”

其次是安全性方面。传统模式下，开放银行的建设需要重构组织架构、业务流程、产品设计等，通过API接口输出金融服务，与更多关联方产生联系，前期需要投入巨大的人力，并需要对接多方供应商。

在此过程中，银行对供应商的管理，以及包括技术和应用开发者在内的服务商安全性等问题均有极高要求。但现实是，外部科技服务商良莠不齐，金融机构常常会面临安全及信息泄露等风险。

第三是连续性方面。一个事实是，科技企业的生命周期往往发展非常快，产品迭代迅速，这就造成金融机构在选择科技公司时对服务持续性的担忧。

最后是测试痛点。对于传统金融机构而言，要在金融科技浪潮中快速实现转型，不仅需要接入新兴的技术和落地的场景，也需要创新的环境。而很多传统金融机构由于自身技术能力和资源限制，缺乏测试环境，大大降低了创新技术和产品的推出效率。

“金融行业对于数据和生产系统的管控非常严格，在使用一项新技术时，往往要沟通技术部门、上线测试环境、把生产系统数据纳入进去做测试等等，一套流程走下来耗时耗力。”邱寒表示。

如何把新技术的拼装和测试快速地完成，最终能及时落到业务中去，又快又好地适应业务环境的新变化，都是需要解决的问题。

而科技公司这一边，也有自己的烦恼。“作为科技公司，我们参加金融机构的招标时，被问到的第一条就是你的公司成立多少年。大家知道很多科技公司是比较新的，可能只有一、两年，所以很难有机会进入到招标流程中。”一位科技公司负责人表示。

除了因成立时间短、规模小等造成的获客难之外，由于银行业务非常复杂，科技公司通常很难做到端到端的理解，尽管其在某一方向上非常专业，但可能无法给银行提供一整套的解决方案。

邱寒表示，基于对于行业发展的经验洞察，金融壹账通此次推出Gamma O开放平台，连接银行和科技企业两端，为双方提供交流、交易平台，在赋能中小银行开放银行建设的同时，也为开发者和科技公司提供了一个开放平台。

既是集市又是生态圈

“就像是在一个大集市里，需求方银行可以去采购各种API、模块化产品、定制化产品，还可以申请试用（沙盒测试），技术提供方可以调用API、上传API、展示售卖自己的产品，还可以承接定制化需求。”在王晓园看来，不仅降低了银行寻找和采购的难度与成本，还为开发者和科技企业提供了种种便利。

于专注于API的基础开发者而言，Gamma O平台像一个API集市。目前主要包含涉及智能搜索、智能对话、人脸识别、人类情绪理解和行为理解的人工智能API和涉及客户洞察、精准营销、风险管控的数据API。

于专注做应用场景封装的应用开发者而言，Gamma O平台像一个“面包房“，里面有金融机构发布的特定需求（做成一个什么样的面包），有”面粉“（各种基础API工具），也有半成品“面团”（各种产品、服务、解决方案模块），有了这些，应用开发者可以更快捷、更方便地做出更多、更好的“面包”。

不仅如此，事实上在金融科技领域，科技服务商在技术开发上，普遍面临新兴技术发展快，难以全面覆盖，开发周期长、成本高等问题；在技术落地上，又会面临新兴技术与业务需求不对等、银行接入门槛高等阻碍。

为了打破这种困境，Gamma O平台向包括广大开发者在内的科技服务商提供“四大开放”，即开放技术、开放客户、开放资本、开放场景，让服务商能够简单便捷地共享科技能力、缩短开发周期、对接金融机构客户资源、获得资金到资源端的扶植与孵化，以及共享信贷、反欺诈、风控、营销、智能助理客服等丰富的金融场景经验。

“Gamma O希望通过上述开放，吸引大量企业开发者入驻，从而构建一个庞大的开发者生态圈，未来可以源源不断地提供最新的技术与最创新的产品。” 王晓园表示。

在初期洽谈接入的科技企业方面，邱寒表示，目前的客户画像主要分为两类，一类是专注AI、大数据的纯技术公司，这类公司往往小而美，就某一两个领域提供API基础工具；另一类是传统IT服务商，这类公司相对熟悉传统金融IT服务，但常常苦于没有新技术和新创意，产品同质化比较严重，“这时候就需要一些新的技术叠加，这是他们对平台的主要诉求。”

结语

实际上，近年来随着银行产品同质化，流量、产品与客户服务陷入新的瓶颈。部分银行开始借助互联网走出去，实现银行与银行之间、银行与非银金融机构甚至与跨界企业间的数据共享与场景融合，开放银行应运而生。

但对众多技术缺乏、人才短板、投入不足的中小银行而言，开放银行建设一直面临困境。据《中小银行金融科技发展研究报告（2019）》显示，目前大部分中小银行存在以下问题：

• 认知上，对金融科技定位不够清晰，缺乏战略部署和对创新的重视，产品及渠道在客户、营销层面布局相对较弱；

• 生态上，仅有不到5%的被访银行开放了API接口给外部企业；

• 技术上，只有27%中小银行采取了IT前置，仅20%设立了科技专项基金/创新孵化器，缺乏前沿的AI、大数据等技术的能力与储备。

对此，除金融壹账通之外，此前已有一些国有大行、股份行、民营银行推出了赋能中小银行的开放银行平台，比如浦发银行API Bank无界开放银行、中国银行的中银开放平台等，工行、建行、招行、平安、微众等也都有类似产品落，但就具体效果和商业模式而言，目前还处于初期探索阶段，雷锋网(公众号：雷锋网)将继续保持关注。雷锋网雷锋网

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