“用金融科技再造一个农行。”这一目标被刻在了农行年度财报中，彰显着它的某种决心。
去年，农行的科技人员数量为7351人，在信息科技领域的资金投入突破120亿元；今年，农行依然保持稳健的科技发展步伐。
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在渠道的基础设施建设方面，农行成功将全行2.2万家网点全部实现智能化
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在智能营销领域，农行通过智能推荐提高理财产品响应率4倍，2020年上半年累计销售额超3.8万亿元
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2020年下半年，农行成立金融科技公司——农银金科
未来的银行，就是科技公司，这一观念已被越来越多的银行从业者认同。当许多银行和企业还在犹豫和观望时，农行的金融科技之路已经启程。
再造一个农行
中国农业银行多次提出，将数字化转型列为第一经营战略。
公开信息显示，中国农业银行在全国拥有24064家分支机构，30089台自动柜员机和遍布全球的1171家境外代理行。以此为基础，农行向全世界超过3亿5千万客户提供金融服务。
2020年6月，为贯彻人民银行《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，农业银行编制了《中国农业银行信息科技近期发展规划（2020-2021年）》
在这份规划中，农业银行提出通过“七大技术、五大支柱、六大中台、两大保障”具体推进信息科技“iABC”战略，希冀通过前沿科技，再造一个农行。
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“七大技术”：紧盯金融科技发展趋势，从大数据、云计算、人工智能、分布式架构、区块链、信息安全、网络技术等7个方面锤炼金融科技关键技术，加强金融科技基础能力建设
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“五大支柱”：以用户为中心，赋能产品、场景、数据、风控、渠道五大业务领域，助推业务转型升级
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“六大中台”：零售营销中台、对公营销中台、信贷中台、运营中台、数据中台和开放银行平台等六大中台建设稳步推进，新一代数字化云平台初步建成
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“两大保障”：一方面从安全生产、信息安全两方面着手，严守安全生产底线；另一方面重点从组织架构、管理机制、管控流程、合规体系、人才队伍建设五大方面不断优化IT治理架构
在具体应用布局上来看，农业银行在主要业务上都有相应的AI应用。通过农业银行发布的2020年上半年财报，我们可以发现其在风控、营销、客服、区块链、数据中台等领域都有AI等相关技术的身影。
数字农行的“AI实战”
AI平台
2018年5月，中国农业银行金融大脑项目投产实施，农业银行的AI平台——“雅典娜”诞生，农行开启人工智能的全面应用。
据悉，“金融大脑”平台大范围集成了人工智能核心技术，在业内首次提出企业级AI金融平台解决方案，定位为农业银行人工智能核心系统，是农业银行践行“金融科技+”战略的积极探索。
“金融大脑”搭建了基于GPU+CPU的大规模AI云计算架构，打造了感知引擎和思维引擎两大服务引擎：感知引擎包括人脸识别、语音识别、语义识别等模型能力，投产后金融大脑具有了“听说读写”的强大感知能力；思维引擎搭建了全流程一体化的机器学习建模平台，包括自动化特征提取、模型构建与评估等。
后期，金融大脑还将进一步深化AI能力建设，为智能营销、智能风控、智能运营等多个领域的应用提供智能化服务，为农行“金融科技+”战略提供强有力的智能化支撑。
据悉，农业银行和百度于2017年6月签署了战略合作协议，以“金融大脑”为核心，6大领域应用为支撑，开展智能银行的建设。2018年5月，金融大脑正式启动投产流程。
智能风控
2020年上半年年报显示，农业银行的数字化风控体系不断健全。
其中，智能反欺诈平台成功投产，智能反洗钱平台优化升级， 授信额度管控中心和信用风险监控中心建设稳步推进，覆盖线上线下的全流程风控体系逐步建立健全。
农业银行将智能风控深入应用于风险管理的各个环节，探索“智能评价、智能决策、智能监控”三位一体的智能风控建设之路。
智能营销
在2019年年报中，农行指出智能推荐提升理财产品营销响应率达4倍以上，客户流失预警试点支行客户流失率下降30%以上。
2020年上半年年报显示，农行的数字化精准营销成效明显。农行全面推广数字化客户关系管理系统、“数字人”管户、 金融小店等数字化营销工具，上半年累计销售额超3.8万亿元。探索网络公益直播、社交短视频等在线营销新手段，依托互联网营销平台开展营销活动 2103 场，参与客户1.37亿人次。
如今，农行2.2万家网点全部实现智能化，持续推进网点基础运营人员有序转岗，增加营销人员数量及占比，打造以“智慧管理、智慧营销、智慧安防”为主要特征的5G智慧银行网点。
在与科技企业合作方面，农行某省分行与AppIron达成了合作。AppIron联合中国电信、中数通、华为/OPPO，集合各自优势，为农行打造了一套安全可控的智能营销系统。
AppIron作为移动安全管理专业厂商，在华为/OPPO手机上为用户提供安全工作空间，银行通过AppIron建立内部应用商店，进行移动应用的分发，可实现远程自动安装、更新银行应用等。为智能营销APP提供更强的安全性及可控性。
智能客服
2020年7月，中国银行业协会发布《中国银行业客服中心与远程银行发展报告2019》。
数据显示，2019年客服中心与远程银行依托金融科技赋能，智能技术综合使用率达到71%，包括语音机器人、文本机器人、人脸识别、声纹识别、智能质检等AI技术得到了广泛的应用；三分之一的客服中心与远程银行已应用智能知识库系统；越来越多的客服中心与远程银行运用大数据技术开展客户模型分析、标签定义、属性细分与分层管理。
而在智能客服领域，中国农业银行也走在了前列。
2016年，农行联合捷通华声打造了覆盖Web、微信等多种渠道的灵云智能客服系统。
2020年，农行深圳分行与捷讯通信战略签约，继续共建智能化客服平台。
智能投顾
智能投顾一般指机器人理财，是AI在金融领域应用的典型场景。
2017年，中国农业银行无锡市分行与网信智投达成战略合作。网信智投为农行无锡分行开发了基金智能投顾系统，并提高其效率，经过一年的合作，农业银行无锡分行基金销售量达到了全省第一。
2019年，农行正式推出智能投顾产品“农银智投”。
2020年，农业银行私人银行投资辅助决策项目孵化的智能投顾中心系统顺利投产。该系统是农业银行首个专门服务于智能资产配置领域的投资辅助决策系统，为前台投顾应用服务的敏捷构建提供有力支撑。
生物识别
安全和服务，是银行拥抱科技的两个“关键词”。
在生物识别领域，农行与眼神科技展开了深入合作。2008年，农行采用眼神科技提供的“柜员指纹身份认证系统解决方案”。
此后，农行联合眼神科技对指纹识别技术进行了迭代创新和持续升级，2011年，推出了基于PKI体系的指纹key技术产品，随后农行在私人银行等对安全等级更加重视的场景下采用了指纹识别技术。
十余年来，农行采用了眼神科技提供的上百万套指纹识别产品。
2020年9月，农行与眼神科技在人脸识别领域继续展开合作。人脸识别技术被应用于农行信贷C3系统的身份核验中，不仅增强了系统识别员工身份的能力、强化了系统操作真实性管理，还在风控、业务效率以及客户体验方面，取得了显著成效。
语音识别
2018年9月，农行与科大讯飞在北京签署战略合作协议，共建智能语音联合创新实验室。
在智能客服领域，基于语音识别、自然语言理解、语音合成、深度学习等技术，双方开展智能语音导航、智能外呼、智能质检、智能知识库语音检索、客户诉求及行为分析等场景的联合创新。
在智慧网点领域，双方共同研发能够逐渐演变为业务专家的智能机器人，根据客户需求，提供更专业、更及时、更具针对性的智能化业务响应服务。
在智能运营领域，依托人工智能技术，实现任务智能调度、高效运行，提高后台业务自动化处理水平，充分发挥运营资源效用，改进作业流程，提高整体服务效率。
此外，在智能营销、智能案防、智能办公等领域，双方也将开展广泛合作。
RPA（机器人流程自动化）
2020年5月，中国农业银行上海研发部处长宫虎波表示目前农行还处于技术平台建设阶段，之后将以信用卡业务、财务业务等为试点落地RPA需求。”
他告诉现场嘉宾：“农行RPA的实施策略是建设全行统一的RPA技术平台，面向总分行各部门输出RPA服务。具体的实施路径分为三步，第一，以信用卡业务为试点，引进外部先进技术，构建技术平台。第二，面向总行及试点分行推出RPA服务，探索RPA开发、部署、管理模式。第三，面向全行推出RPA服务，基本建成完善的RPA开发运营管理体系。”
农业银行的RPA平台，面向全行提供工作流程的自动化输出能力，以达到解放人工劳动力、提高工作效率和质量的目的。
该平台主要分为机器人控制中心、机器人设计器和机器人三个模块。
三模块各司其职，比如控制中心负责机器人的运营管理，工作任务的流程编排和调度；机器人负责运行具体的任务流程。
开放银行
2020年1月，农业银行开放银行平台上线。
此次农业银行上线的开放银行平台，作为全行数字化转型重点打造的“六大中台”战略构想之一，2019年8月即开始非公开试点。平台紧扣住Bank 4.0时代金融服务无处不在的发展趋势，以客户需求和场景服务为导向，实现了用户端、场景端、服务端三位一体的建设，具备了金融服务输出的全流程、一站式线上运营能力。
农业银行整合核心金融产品与优质资源，全面应用API、SDK、H5等多种技术，实现了用户认证、账户服务、支付结算、信用卡、理财融资、信息服务等六大类产品接口的封装，农行和非农行用户均可在各类场景中便捷地使用农行提供的产品服务。
场景端坚持开放、合作、共享的理念，针对不同行业与场景特点，农行形成了政务、物业、校园、出行、消费等综合性金融服务方案，可广泛支持外部合作伙伴平台对接和各分行应用创新，实现合作伙伴赋能与生态共建共荣。
云计算
云计算应用方面，农行推进IT基础设施的统一管理、灵活调度、敏捷交付、弹性伸缩、集约使用。
新一代基础架构云平台已完成开发测试云基础环境的部署及交付。应用云平台实现京沪两地运行，41个应用系统上云投产。
2017年，农行与华为签署了主题为“新一代基础架构云计算平台”的战略合作协议，双方面向未来银行业IT基础架构，展开全面合作。
围绕“加速数字化银行转型的未来IT建设”为主题，华为为农行提供基于云计算和SDN的ICT基础架构及解决方案，支撑多数据中心、多业务中心、国际化、综合化的架构的优化，促进业务发展。
农行科技局局长刘国建表示：探索金融云平台基础架构，实现云平台对金融业务的高效支撑，是当前金融同业共同关注的热点和焦点。希望通过与华为公司的深入合作和联合创新，在金融云网络、金融云平台等方面取得突破性的进展，解决中国农业银行当前在IT基础架构规划和基础设施建设方面面临的实质问题。
区块链
区块链技术应用方面，农行走在了同业前列。
2017年，基于趣链科技底层区块链平台，农行总行上线了基于区块链的涉农互联网电商融资系统，并于8月1日成功完成首笔线上订单支付贷款，这是国内银行业首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域。
2018年7月，农行称已成功完成一笔30万美元的私人连锁贷款。
2018年10月，农行落地国内首个养老金联盟链，与太平养老保险股份有限公司合作推出养老金区块链应用系统，业务处理时间由12天缩短为3天。
2019年12月，农行上海分行在沪举办“跨境e链”产品发布会，该产品是国内首款转口贸易区块链产品。12月17日，农行上海市分行在沪举办跨境e链产品发布会，据悉，该产品是国内首款转口贸易区块链产品。
农行上海分行还与三家大型跨境贸易公司签署业务合作协议，与两家金融科技公司签署战略合作协议。
机器人
2017年，中国农业银行临沧分行率先在临沧市金融同业中引进了三台智能机器人，用于网点厅堂服务和营销。
该机器人整合了包括语音识别、语音合成、自然语言理解、图像、人脸识别等在内的多项人工智能技术，能够为客户提供专业金融服务。
机器人主要服务区域设定为分理处的大厅，所提供的服务包括：引导分流客户，介绍农行网点主要业务和产品，回答客户询问的生活常识问题。同时还具备非常强的自学能力，其掌握的一部分知识来源于自带硬件系统，另外一部分知识来自于外部工作人员的“教导”。
董事长周慕冰：发展金融科技意义重大
此前中国农业银行董事长周慕冰在《中国金融》杂志上撰文表示，对农业银行这样的传统大银行来说，发展金融科技意义重大，同时也面临业务和技术“两张皮”，部门系统和数据孤岛等体制机制难题。
为此，周慕冰认为，农行发展金融科技至少应做到以下三点：
一是加快推进科技与产品管理体制改革。优化调整科技与产品创新的组织架构和管理模式，打破传统的业务板块与科技板块界限，减少管理层级，缩短决策链条，打破部门壁垒，提高创新效率，真正实现需求快速响应、资源快速调配、创新快速实现。
二是完善产品创新机制。加快建立“敏捷开发、快速迭代”模式，快速响应市场变化，有效满足客户需求。探索搭建开放式的金融科技创新平台，营造大众创新、协同创新、全员创新的大环境，推动产品创新流程端到端改进。
三是提升金融科技软实力。把金融科技人才队伍建设作为人力资源改革的重点，加快培养一批懂科技、懂业务、懂管理的复合型人才，积极开发储备移动互联、云计算、大数据、区块链、人工智能新技术，抢占金融科技制高点。
周慕冰还在2019年年报中强调，聚焦科技赋能，深入推进零售业务与网点转型，加快业务营销模式、 获客方式、服务渠道和制度流程全面转型。尤其是顺应金融科技发展趋势，深入实施数字化转型战略，在平台打造、线上融资、场景构建、数据治理等方面取得明显进展。（雷锋网(公众号：雷锋网)雷锋网雷锋网）
参考文章
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