如何用AI重构线上理财“人、货、场”，蚂蚁财富管理这样说

“人、货、场”是电商三要素，如今互联网理财也开始提这三要素。雷锋网了解到，在6月20日上海举行的2019蚂蚁金服财富伙伴大会上，蚂蚁金服数字金融事业群总裁黄浩表示，将借助AI技术，重构理财领域的人（全用户生命周期）、货（全资管品类）、场（全服务链路）。搭建各种“场”是今年的重点，包括投资者教育、内容资讯、社区等。

雷锋网(公众号：雷锋网)了解到，做出如此决策，背后的依据是用户理财趋势的变迁。蚂蚁财富指出以下三种趋势：销售之外，服务已经成为用户的刚需，蚂蚁财富平台上97%的持仓用户享受到持仓陪伴服务，用户的单内容停留时长超过60秒，深度用户当日客单的提升能够达到40%。交易之外，内容正在成为用户的刚需，当天交易用户中35%会在下单前逛内容社区，逛社区后产生交易的用户，比没有逛社区直接交易的用户，客单价提升了45%。产品之外，配置也将成为用户的刚需，在蚂蚁财富平台上，56%的深度理财用户主动配置多累产品，配置用户的存量金额提升达24%、持有时长提升23%。

那么究竟如何连接人、生命周期和货呢？首先就是搭建更多的“场”。第一个场是指内容、资讯和社区服务。蚂蚁财富平台方提供的有如，投资情绪、财富王者等投资者教育功能，筹建讨论区2.0等。第二是机构场。“今年将推出机构超级品牌日，至少一周一个。每周在用户心中种草一个新品牌，一周一个；另外还包括指数红绿灯，好基工作室 ，投资顺风车，帮助发现机构、买产品以及持续链路的产品再推荐给合适的用户。”

另外蚂蚁还将继续开拓机构场景自运营。2017年推出的“财富号”是个典型案例。通过用户连接、用户画像、精准营销等一系列算法工具，帮助金融机构建立直连用户的自运营平台。入驻之后，基金公司一改过去作为产品供应方的角色，可以直接面对海量的潜在客户。

据称，截至目前，已经有80家基金公司，以及证券、私募、投研等机构入驻了财富号。与去年同期相比，交易用户数增长了70%，也更懂配置了，配置用户数增长了20%。此外，定投用户数增长了170%，用户的持仓时长增加了40%。入驻机构的平均交易金额是同期未入驻机构的62倍，资产规模前者是后者的68倍。

雷锋网了解到，除了构建场，蚂蚁还发布了“智能理财助理”，这也是大会一个亮点。智能投顾类产品已经成为各大银行、在线理财平台的标配，而蚂蚁金服此前一直未打出类似产品旗号。现在只要打开支付宝，在“我的-总资产”就能找到这只蓝蚂蚁。

蚂蚁金服称其有别于传统的智能投顾。编辑体验过后发现，在个性化和交互性方面确实有些不同。首先会帮用户做个“理财健康体检”，评估理财行为和持仓风险和理财知识学习情况。如果已购基金，也会自动推送相关行情和新闻。也更加适合小白用户。其重点不在于产品投资决策，更像是不断提醒资产配置的提醒工具。

据悉，智能理财助理仍在打磨中，试运行阶段已经帮助超100万用户优化资产，帮助资产风险过低用户平均收益提升12.5%，资产风险偏高用户平均风险降低36%。

蚂蚁财富平台已经“四岁”了，与去年同期相比，平台的非货币基金理财用户数增长超100%，接入了近5000只公募基金。未来还会有什么样新的发展，让我们拭目以待。

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