中央定调：数据跟土地一样重要!保险业所需的数据开放还要等多久?

　　大数据时代，数据是重要的!那么，数据到底有多重要呢?

　　答曰：跟土地一样重要。

　　2020年4 月 9 日，伴随着中央决策层下发的一个重要文件，这个问题有了来自官方的权威答案：数据与土地、劳动力、资本、技术等一样，都是可市场化配置的生产要素。

　　然而一个关键问题是：虽然数据的获取维度与量级在人们生活中正在不断扩大，但是数据间的壁垒却似乎越来越高，数据的获取成本也越来越贵。

　　特别是从2019年起，相关监管部门对于数据合规应用的执法力度趋强，多家公司受到调查，使得数据源人人自危，逐渐滋生了宁愿不用也不能出错的心态。

　　但是，对于保险业而言，合理的数据开放和合规应用不仅是保险行业进行风险细分的基础，也是保险科技赋能保险行业进一步发展的核心动力之一。

　　如何在保障数据安全的前提下，释放数据价值对保险风控、产品、服务水平的提升效应，进一步满足保险消费者的需求，保障保险消费者的利益，为保险消费者提供更优质便捷的服务，是值得整个保险业深思的事情。

　　我们不禁要问：保险业所需的数据开放还要等多久?

　　在新华社正式刊发的中共中央、国务院《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》中，数据作为生产要素之一，被正式纳入到国家所定义的要素市场化配置中。

　　此举不仅意味着数据可以作为生产要素按贡献参与分配，为数据的开放使用提供了新的路径;更表明数字经济已经成为推动我国经济发展的重要力量，需要把数据像其他生产要素一样，去逐步渗透到整个国家经济运行的过程里去。

　　而要想加快数据的市场要素配置，重要途径之一便是推进数据开放。

　　其实，我国对于数据的开放使用一路发展至今，都是有迹可循的。

　　早在2014 年，中央网络安全和信息化领导小组第一次会议便指出：“信息流引领技术流、资金流、人才流，信息资源日益成为重要生产要素和社会财富。”

　　在时隔三年后的 2017 年，最高领导层再次强调：“互联网经济时代，数据是新的生产要素，是基础性资源和战略性资源，要构建以数据为关键要素的数字经济。”

　　2020年4 月 9 日中央对于“数据是可市场化配置的生产要素”这一定论，进一步确定了数据开放和合规应用的市场前景。 而地方政府在数据开放和合规应用方面的尝试更是百花齐放。据相关数据显示，截至2019年10月底，全国已有102个地级及以上的地方政府上线了数据开放平台，为各行各业进行数据赋能，彰显了国家促进数据开放和社会资源共享的决心。

　　同样，保险业也需要积极推进数据开放和合规应用，以大数据为代表的现代信息技术正在推动着保险业发展模式的快速转型，使得保险产业链向新生态演变发展。

　　而且可以肯定的是，在监管越发严格、数据交互成本提高的当下，数据开放和合规应用，已经成为保险业发展的迫切需要。

　　但是，当人们在享受大数据为自己生活所带来便利的同时，数据开放下的信息安全问题也随之而来。

　　例如在保险业展业、核保、理赔、培训等各环节，人们往往不知道如何对自己的数据进行授权，甚至对自身数据授权的背景都了解甚少。而一些保险APP应用更是频频要求用户“授权数据使用”，这些问题已经成为了保险业数据应用所躲不开的话题。

　　在数据大融合时代，如何才能平衡数据产生者与数据使用者之间的利益关系，解决大众所存在的授权疑虑，让用户更加准确地掌握自己信息的授权途径?

　　为此，我们采访了精励联讯（北京）信息技术有限公司（以下简称“精励联讯”）董事总经理吕晓辉博士和精励联讯法务合规官李馨萌女士。

　　李馨萌女士认为：

　　根据2020年新版《个人信息安全规范》的规定，已将此前《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法》等规范性文件提出的对用户明示授权的增强要求纳入《规范》，包括产品或服务首次运行或注册账号时通过弹窗展示隐私政策主要条款或核心内容、开启收集个人信息的业务功能前通过弹窗等明显方式逐项告知功能所需个人信息、实际开始收集特定个人信息时同步告知个人信息主体其目的，以及个人敏感信息明确标识或突出显示等。

　　这也就使个人信息主体有更加便捷的途径了解其个人信息的应用场景，充分考虑对其的具体影响，进而决定是否对自己的个人数据进行授权。

　　2020年新版《个人信息安全规范》对于用户知情权的保护，还体现在杜绝企业通过单一隐私政策条款，就多个业务功能获取用户一揽子同意的不合理现象。具体而言：

　　1 不应通过捆绑产品或服务各项业务功能的方式，要求用户一次性接受并授权同意其未申请或使用的业务功能收集个人信息的请求。

　　2 产品或服务需提供多项收集、使用用户个人信息的业务功能的，应当逐一告知用户各项业务功能，逐项获得用户明示同意后方可开启。

　　3 用户有权关闭或退出各项业务功能，相应的途径或方式应与其选择使用该项业务功能的途径或方式同样方便。

　　数据采集方要使用户更加明晰其个人信息授权途径，数据采集方可以选择的方式是在隐私政策中展示个人信息控制界面，提供用户访问、管理、修改、导出、转移或删除自身个人信息的功能链接。

　　另外根据用户选择、使用产品或服务的根本期待和最主要的需求，划分基本业务功能和扩展业务功能，将各项功能的授权同意界面分开展示，交互设置，保障用户行使选择同意的权利。

　　而对于用户个人数据的应用方式上，吕晓辉博士建议：

　　数据应用方有义务严格按照所获取的授权来应用数据。这就要求数据应用方采用严格的流程来获取、存储、适用消费者授权，保留对每一个需要授权的数据的应用记录，保证数据生命周期内各种活动的安全、数据完整性、过程留痕和可追溯性，对文档、程序、数据归档签名，保证其完整和未被篡改，以备监管方的可能审计以及个人消费者对其自身个人信息被数据采集方应用情况的查询。

　　可见，无论是从政策规定上，还是从保险场景的应用探索上，用户对于数据的授权与使用正在越来越规范化，这也就使保险业大规模合规应用用户授权数据成为可能。个人数据的授权应用也将成为人们消费保险产品的常态。

　　通过对保险行业内和行业外数据的整合分析，保险公司在流程规划、产品设计、精准定价以及客户服务需求等诸多方面有了可供参考的更精准的数据分析结果。同时，也为保险业与跨界产业融合发展提供了新的思路。

　　然而，保险业所面临的销售成本攀升、客户粘性降低、欺诈行为愈演愈烈、应用场景总是找不准等痛点问题尚没有完全解决。大数据和人工智能等新技术，是解决这些难题的有效方法之一。

　　所以，如何更好的实现保险业所需要的数据开放和合规应用，解决当前行业中所存在的问题，是眼下的当务之急。

　　要解决这些问题，不仅需要政府监管部门的推动，加强对当前网络环境下数据开放的监督和保护力度，不断完善数据相关法规。

　　而且对于保险行业的各主体而言，在经济形势愈发紧张、数据在保险行业的合规应用已经逐步到来的当下，保险公司一定要抱有开放的思想，高瞻远瞩，主动合作。

　　就像在疫情期间被倒逼得向线上发展的保险业一般，作为保险主体，我们不能再坐以待毙，要学会主动拥抱未来，顺势而为，才不会被形势发展“牵着鼻子走”，丧失先机。

　　数据应用的浪潮已经不断向身处“智能时代”的我们涌来。而数据，取之于民，更需要用之于民。