盘点丨2021两会：政府工作报告和代表眼中的金融科技

疫情稳定后，今年的全国“两会”终于如期召开。

今年，“两会”将延续去年的经验，缩短会期、精简文件，采用线下线上结合的方式；部分发言和媒体采访仍借助网络视频，各委员驻地都设立了网络视频采访间。

国务院总理李克强已在今天上午作政府工作报告，“两会”代表们也纷纷建言献策。

本次“两会”中，有哪些金融科技关键词？雷锋网AI金融评论特此梳理了政府工作报告与代表提案中，与金融科技密集相关的要点。

普惠金融力度再加大

此次政府工作报告继续关注小微企业融资难题，强调要“进一步解决”，今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。措施包括但不限于：

延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策，加大再贷款再贴现支持普惠金融力度；延长小微企业融资担保降费奖补政策，完善贷款风险分担补偿机制；引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户，推广随借随还贷款，使资金更多流向科技创新、绿色发展，更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体，对受疫情持续影响行业企业给予定向支持。

报告也设定了具体目标，称今年“大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上”。

在2020政府工作报告中，该目标设定为“贷款增速要高于40%”；今年报告回顾2020年时，指出“大型商业银行普惠小微企业贷款增长50%以上，金融系统向实体经济让利1.5万亿元。”可见目标已经超额完成。

报告同时还强调，要加快信用信息共享步伐，创新供应链金融服务模式，适当降低小微企业支付手续费。

新增金融科技监管要求，强化金控公司监管

报告强调，要强化金融控股公司和金融科技监管，确保金融创新在审慎监管的前提下进行。据悉，金融科技监管这一要求为本次工作报告新增内容。

同时，报告也继续对金融风险处置保持关注，指出要完善金融风险处置工作机制，压实各方责任，坚决守住不发生系统性风险的底线，强调金融机构要“坚守服务实体经济的本分”

金融控股公司的监管是政府工作报告的要点之一，也是最近一年来监管层的重点关注。全国人大代表、中国人民银行广州分行行长白鹤祥，也针对该要点给出提案建议。他指出：

• 一是明确金融控股公司监管机制。

金融控股公司所控金融机构类型和股东主体繁多，在不同领域涉及不同监管部门事权。为确保监管工作顺利推进，“金融控股公司法”应明确牵头部门和配合部门的职责分工，规范沟通协调、信息共享和监管合作机制。

同时，厘清人民银行分支机构与当地政府、金融监管部门派出机构的协作机制，确保金融控股公司监管的各项要求能够落地落实。

• 二是着力解决《办法》与其他法规冲突及监管外延不完整问题。

立法规范对象应包括金融机构和非金融机构投资控股形成的金融集团，立法内容应涵盖金融控股公司资本、并表管理、关联交易、公司治理、信息披露、退出机制等重点监管内容。“金融控股公司法”应着力解决《办法》落实难、与其他地方和部门规章冲突的问题。

• 三是完善金融控股公司监管的立法体系。

《办法》的出台使金融控股公司监管具备了部门规章层级的法规依据，未来人民银行将针对金融控股公司资本、并表管理、数据报送等重点监管问题制定具体规章。制定“金融控股公司法”，能够建立金控监管法律—部门规章—规范性文件的完整法律法规体系，为金融控股行业规范发展、防范金融系统性和区域性风险保驾护航。

数据安全、隐私保护与信息壁垒

近年来，数据的使用、开放、安全保护，一直是社会热议话题。民建中央就在今年两会的提案中指出：“公共数据开放上位法缺位，是目前在数据领域存在的问题之一”，因而建议加快全国统一立法，促进数据融合。

今年“两会”上，多位科技大佬也带来了相关提案。

• 李彦宏：试点信息服务，打破“信息壁垒”
  

全国政协委员、百度董事长兼首席执行官李彦宏就指出，移动互联网时代里，各领域涌现出大量App；为了争夺用户，多数 App 都会构建自己的信息内容，且仅在 App 内可见。长此以往，移动互联网的信息和服务都被割裂在一个个应用程序中，每个 App 都成为封闭的“信息孤岛”。

对此，李彦宏委员建议称：

有关部门选取老百姓获取信息服务密切相关的领域作为试点，打破现有“信息壁垒”模式；

强化互联网平台的数据开放及安全监督工作，对各平台的信息开放共享和信息质量开展评估。

• 张近东：逐步推进公共数据的无偿共享

全国人大代表、苏宁控股集团董事长张近东指出，在新冠疫情的防控中，防疫数据快速及时的互通、流转与共享起到了关键作用，这让社会各界认识到，公共数据的无偿共享，是提升社会效率，有利人们更好生活的利民工程。

张近东认为，推动公共数据的互联、无偿共享不仅有利于公共事务的决策效率，还能避免数据的重复建设，避免因数据“打架”导致的信息混乱。

同时，这一工程还将使公共数据被最大化的利用，对提升政府治理能力、优化民生公共服务、促进经济高效发展有重大意义。

基于此，张近东建议，建立国家级数据共享平台，实现全国数据的顶层管控，界定清晰的数据共享属性和权益，实现数据的确权流通，同时要加强数据资源无偿共享，但要保障数据共享的安全可控。

• 蒋颖：将分级分类管理作为数据出境管理制度设计的核心思路

全国政协委员、德勤亚太高级副总裁蒋颖则关注数据的“出入境”管理。

她在今年的两会提案中指出，应重点关注全球数字产业及相关国际规则发展态势，以维护个人隐私权利、保障企业发展创新、捍卫国家数据主权安全，增强数字国际竞争力三个价值维度为基本考量，建立管控精准、可操作性强、国际信赖度高的数据跨境流动管理体系。

蒋颖建议，将分级分类管理作为数据出境管理制度设计的核心思路，对不同类型的数据实施多样化出境规则，根据数据出境后风险大小及所保护法益不同，确定每一类型每一层级受控数据范畴，并最终确立精准、差异化跨境流动管理政策。

另外，对于个人数据或其他非重要数据，建议突破本地化存储及安全审查的限制，采取较为灵活的出境政策。为满足这一需求，可借鉴欧美等国做法，丰富数据出境管理方式，如发布指引性跨境流动协议范本、将部分国家和地区纳入可自由流动范围等。

• 谈剑锋：设立国家“数据银行”

全国政协委员、上海市信息安全行业协会会长谈剑锋建议，设立国家数据银行，由国家成立专门机构统一管控，负责关键数据的采集、传输、存储和确权等。

同时，他还在提案中表示，相关部门应建立一套评测标准和认证体系，为使用创新大数据挖掘分析技术针对非敏感信息数据进行处理和利用的企业提供一套合规标准，并由相关部门对这类企业的执业资质进行审查和评价，以保证数据要素的合规利用和流转。

• 文爱华：推动互联网企业数据资源的交易与共享，避免形成“数据孤岛”
  

具体到金融领域，金融相关数据的归属和使用问题尚未有明确规定出台，只有少量行业规范和个人信息保护的法律法规条款，判定、执行上存在较大的模糊空间。

全国人大代表、建设银行湖南省分行行长文爱华建议，加快数据立法工作，明确数据的所有权。他认为，大数据是国家基础性战略资源，必须进一步对数据权属问题予以明确，包括数据使用权、数据收益权、数据共享权、数据知情权、数据更正权。

文爱华建议，加强网络安全与隐私保护，对如何处理好个人隐私与国家社会安全的关系、个人隐私与公民知情权的关系、个人隐私与数字经济发展的关系等予以明确。明确大数据生态中各不同主体的法律责任。

文爱华亦建议，建设国家数据统一共享开放平台，在统一的规则下有序开放共享数据资源，加快政府和公共部门的数据开放，推动互联网企业数据资源的交易与共享，避免形成“数据孤岛”。

金融科技待提升：应用强、技术弱、合作有限

除了上文所述数据确权问题，文爱华还针对金融科技的多方面不足给出了分析和建议。

文爱华表示，商业银行、互联网企业积极搭建平台，大力发展移动支付业务，提高了金融服务的覆盖率和可得性，但仍存在四方面不足：

一是法律及社会环境有待进一步优化。

二是金融科技水平有待进一步提升。我国金融科技在应用层面的创新能力较强，但是在原创性技术、核心技术方面还有一定差距。

三是平台建设有待进一步完善。部分银行平台搭建有限，应用场景单一。银行与互联网企业的合作不够，银行难以有效利用互联网平台的交易数据等。

四是信贷产品创新有待进一步加强。部分银行只是简单进行信贷产品创新，没有以金融科技来驱动银行的流程再造、组织变革和战略转型，很多普惠金融贷款还存在较多的线下操作环节，客户感受和体验不好。

针对上述问题，文爱华建议，应加快数据立法工作，明确数据的所有权，同时强调：

优化金融监管，监管部门要以互联网思维来看待金融科技的发展，在风险可控的前提下，适当放宽一些限制，设置一定容忍度，鼓励银行大力开展金融创新。

在乡村区域应允许银行依托公安、社保等系统，进行实名认证互通，进一步放开远程开户、批量开户、远程操作等限制。

对商业银行线上普惠金融产品的监管应该有别于传统贷款，提高容忍度。在管理工具和手段、数据真实性核查、贷款资金用途管控等方面，既要考虑风险管理的效果，又要考虑现实的可能性。

应进一步优化征信环境。

区块链助力产业发展、网络监管

值得一提的是，区块链技术在本次全国“两会”上也被多次提及。

全国政协委员、广州市政协副主席、民革广州市委会主委于欣伟，在提案中指出，要研究基于区块链技术进行网络游戏管理的政策和技术标准；基于区块链技术构建游戏监督管理平台；基于区块链搭建游戏开发的全生命周期管理平台；基于区块链构建青少年上网管理平台。

全国人大代表、中国铁建重工集团党委书记刘飞香则建议，利用区块链去中心化、可信、高效等技术特点，构建工程机械行业产业区块链，推动相关企业上链，建立高效协同生态。制定产业区块链数据规范、应用规范、智能合约规范、信息安全规范等，并协调联盟事务。

台盟中央则将建议：合理利用区块链技术，推进医疗信息化建设，实现数据实时共享，建立高效可靠的医疗器械和药品追溯系统。

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