辽沈银行开业背后：银行「内卷潮」与「合并潮」已不可逆

近日，筹备近5个月的辽沈银行，在所有银行人的瞩目下，正式开业，注册资本高达200亿元。

据雷锋网此前报道，辽沈银行的主体，由辽阳银行和营口沿海银行合并而来。参与注资的8家股东均为国资企业，其中辽宁金融控股集团持股52.5%，拥有绝对控制权。

新任董事长王默涵此前长期供职于招行，曾先后任招行哈尔滨分行行长、沈阳分行行长，是一名在招商银行任职长达20年的“老将”。

辽沈银行行长巩长霖，也曾任招行哈尔滨分行副行长。

当前，辽宁省共拥有14家城商行，但多数净利润下降明显。

事实上，整个城商行和农商行市场，均存在一定的经营风险，尤其在疫情冲击下，不少银行的营收和净利润都出现了明显的下滑，资产不良率也在上升。

尤其是2020年包商银行的破产，为银行界敲响了“凛冬将至”的警钟。

历史上，我国曾经有三家银行破产：最早的是海南发展银行，之后是河北肃宁县尚村信用社，再则便是包商银行。

从去年开始，监管层面就在推动中小银行改革重组，把部分省内实力较弱、资产规模较小的银行进行合并重组。

同时也是为了让一个区域内的多家银行，避免在获客、融资、服务等层面发生内卷，从源头上掐掉不良竞争和恶性竞争。

不到一年，7家银行已“消失”

近一年来，已有7家城商行分别进行了合并，重组为山西银行和四川银行。

两个月前，雷锋网(公众号：雷锋网)曾解读了山西银行的创建。

该行由大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行，合并重组而来。

“成立伊始，资产规模即近3000亿元，居全国130家城商行30多位，并将在3年之内完成省内资源整合和网点布局，力争资产规模达到4000亿元。”山西银行在一则招聘公告介绍到。

参与合并的5家银行中，晋城银行资产规模最大，截至去年9月末为837亿元；晋中银行为793亿元；大同银行、长治银行、阳泉市商业银行均在450亿元左右。

据《资本邦》报道 ，从已披露数据来看，去年这5家城商行经营业绩普遍出现大幅下滑。

其中，2020年前三季度，晋城银行实现营业收入16.35亿元，同比下滑25.17%，净利润1.66亿元，同比大降65.23%。截至同年9月末，晋城银行不良贷款率3.79%，较上年增加1.69个百分点，拨备覆盖率132.94%，跌破监管红线。

而近一年最大银行合并重组新闻，莫过于中国银保监会批准四川银行的筹建申请。

其注册资本高达300亿，成为中国注册资本最高的城商行。

与辽沈银行、山西银行重组形式类似，四川银行是以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础，通过资产重组、充实资本、改善治理等系列措施，以新设合并的形式成立。

四川银行董事长林罡表示，四川银行将力争五年内资产规模突破5千亿元、十年内突破1万亿元，成为支持四川全省经济社会发展的金融主力军。

据雷锋网去年报道，当时单是2020年前三个季度，业内便已经发生了超过20次区域中小银行合并重组以及增资扩股事件，其中绝大部分为农商行，同时也包括数起城商行合并重组事件。

在这些重组案例中，常见的形式为，多家小型银行合并重组新设为一家较大型的银行，尤其是县区级以下农商行，合并重组为市级农商行。

如榆阳农商行和横山农商行，以新设合并的方式发起设立陕西榆林农村商业银行；徐州铜山农商行、淮海农商行、彭城农商行三家农村商业银行合并组建为新的徐州农商行。

此前徽商银行、湖北银行、中原银行等城商行的重组合并分别发生在2005年、2010年、2014年。

消灭内卷的最好途径：合并重组

而最近不到一年，则产生了三起合并重组事件。

国海证券首席宏观债券分析师在接受《金融界》采访时谈到，商业银行的合并重组，是未来银行业的趋势。回看全球主要经济体的金融市场以及商业银行发展史，商业银行的重组屡见不鲜，从英国、日本到美国，几乎每隔一段时间，商业银行就会经历一轮倒闭、出清、重组、合并等等。

富国银行作为美国当前最大的零售银行，在过往的200年历史中，富国银行经历了大量的收购，在加州起家之后，他们收购大量加州以及中部甚至东部的商业银行，几经波折，甚至出现过在破产边缘徘徊的情况。

“在过去相对短的时间里，中国经济取得了举世瞩目的成绩，但必须注意的是，我们的金融市场发展历史相比发达国家来讲，还是比较短的，所以很多发达国家走过的路，也将是我们的必经之路，随着未来金融市场发展，不断成熟，金融机构之后，尤其是商业银行的重组合并乃至出清都是一个行业发展的必然趋势。”

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